分期付款、銀行按揭這些概念大家都已經(jīng)不陌生，對(duì)于想買(mǎi)車(chē)同時(shí)資金又不足的用戶，通過(guò)周轉(zhuǎn)，可以以較低的門(mén)檻提前買(mǎi)車(chē)。近些年，由于銀行收縮貸款，又興起了另一種金融形式——融資租賃。

    從過(guò)程和結(jié)果來(lái)看，都是先交一部分首付，然后按規(guī)定定時(shí)還錢(qián)，交完后全部擁有車(chē)輛。一般用戶也沒(méi)有興趣去研究這幾種方式到底有多少區(qū)別，或許對(duì)他們的意義 只是換了個(gè)名字。但最近有兩起和卡車(chē)融資租賃相關(guān)的事件，在媒體上引起了不小的轟動(dòng)，如果需要購(gòu)車(chē)融資租賃，那么還是建議您對(duì)融資租賃有些基本的認(rèn)識(shí)。

●  什么是融資租賃：另一種金融模式

    如果單從字面上理解，小編剛開(kāi)始就把它和出租關(guān)聯(lián)起來(lái)，可能也有一些人會(huì)有這樣的想法，這其實(shí)是錯(cuò)誤的，融資租賃對(duì)國(guó)內(nèi)絕大部分卡車(chē)用戶來(lái)說(shuō)是一種全新的金融模式。

    融資租賃的定義：出租人根據(jù)承租人（客戶）對(duì)租賃物（產(chǎn)品）的要求和對(duì)供貨人（制造商或經(jīng)銷(xiāo)商）的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物，轉(zhuǎn)租給承租人使用，并向承租人收取租金的一種交易。

    上面是小編從網(wǎng)上找到的一個(gè)汽車(chē)融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)流程，簡(jiǎn)要做個(gè)說(shuō)明：

    由財(cái)務(wù)公司提供采購(gòu)資金購(gòu)買(mǎi)用戶指定的車(chē)型，然后租給用戶使用。
    用戶需要向財(cái)務(wù)公司支付保證金（也就是我們常說(shuō)的首付）簽訂租賃合同，然后用戶每個(gè)月向財(cái)務(wù)公司支付租金。
    租賃期滿后，用戶向財(cái)務(wù)公司支付一定的留購(gòu)金，車(chē)輛從此完全屬于用戶。
    為便于運(yùn)營(yíng)，租賃車(chē)輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權(quán)屬于財(cái)務(wù)公司。

    融資租賃的作用：

    作為一種金融手段，融資租賃和分期按揭有著類(lèi)似的作用：降低用戶的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻，能夠提高用戶自有資金的使用效率。這對(duì)于剛起步或者想擴(kuò)大規(guī)模但是手頭資金有限的用戶都有非常大的幫助，利用金融杠桿的作用，充分發(fā)揮手頭現(xiàn)有資源的優(yōu)勢(shì)。

    融資租賃在國(guó)內(nèi)卡車(chē)市場(chǎng)的應(yīng)用

    美國(guó)在1952年成立了世界上第一家融資租賃公司，現(xiàn)在在國(guó)外已經(jīng)成為比較成熟的一種金融方式，汽車(chē)融資租賃已經(jīng)出現(xiàn)在多個(gè)領(lǐng)域。我們熟悉的國(guó)外幾家卡車(chē)公司都有自己的金融公司，現(xiàn)在也已經(jīng)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展了融資租賃業(yè)務(wù)。

    斯堪尼亞（中國(guó)）銷(xiāo)售有限公司與大眾汽車(chē)金融（中國(guó)）有限公司已達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，從而實(shí)現(xiàn)斯堪尼亞為其客戶提供靈活的金融解決方案，幫助提升業(yè)務(wù)以及更好地管理成本及風(fēng)險(xiǎn)。

    斯堪尼亞-大眾金融服務(wù)申請(qǐng)流程介紹
    http://www.360che.com/market/110713/15555.html

    戴姆勒金融服務(wù)集團(tuán)旗下品牌梅賽德斯-奔馳金融于2012年8月1日起正式推出全新汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品。融資租賃業(yè)務(wù)適用于梅賽德斯-奔馳乘用車(chē)和商用車(chē)的全線產(chǎn)品。

    國(guó)內(nèi)車(chē)企的融資租賃主要從2011年左右開(kāi)始推廣，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的主流車(chē)企基本都已經(jīng)開(kāi)展了融資租賃業(yè)務(wù)，主要有自己投資成立金融公司或與第三方金融公司合作。

很多人在卡車(chē)之家論壇詢問(wèn)想要買(mǎi)車(chē)跑運(yùn)輸是不是合適，很多人已經(jīng)條件反射的給出了回復(fù)“有沒(méi)有穩(wěn)定的貨源？”這也是從事貨運(yùn)的一個(gè)基本前提，全國(guó)打游擊已經(jīng)很難有好的收益了。

    融資租賃的信用風(fēng)險(xiǎn) 還不上易起糾紛

    有利潤(rùn)自然就有風(fēng)險(xiǎn)，作為一種金融產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的就是風(fēng)險(xiǎn)控制，卡車(chē)用戶和乘用車(chē)用戶的情況和心態(tài)有很大的區(qū)別：乘用車(chē)主要作為消費(fèi)品，而卡車(chē)則是生產(chǎn) 工作，是用戶的掙錢(qián)機(jī)器，用戶購(gòu)買(mǎi)卡車(chē)更多的是有投資的目的，由于對(duì)于很多散戶來(lái)說(shuō)，首付可能就已經(jīng)傾盡了其所有家當(dāng)。而每個(gè)月的還款主要依靠運(yùn)費(fèi)，一旦 貨運(yùn)生意受到影響，很容易還不上貸款。

    每月還款壓力大如山 引發(fā)惡性循環(huán)

    每個(gè)月的還款是壓在貸款司機(jī)頭上的一座大山，每個(gè)月能達(dá)到1萬(wàn)多元。遇上行情不好，一個(gè)月的運(yùn)費(fèi)可能還不夠還貸，這就出現(xiàn)了部分司機(jī)為了還貸不顧運(yùn)價(jià)過(guò)低，有活比閑著好，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律，運(yùn)價(jià)變得更低，運(yùn)價(jià)越低越要多跑，越跑越低，甚至低于成本。

    大家也都知道，養(yǎng)卡車(chē)心態(tài)非常重要，這樣不顧一切掙錢(qián)還貸同樣會(huì)帶來(lái)一系列連鎖反應(yīng)，比如疲勞駕駛帶來(lái)的安全問(wèn)題，不及時(shí)保養(yǎng)造成更大的車(chē)輛故障等，最終形成了多個(gè)惡性循環(huán)，下滑的貨運(yùn)市場(chǎng)更是將這些放大。

    最近提到的龐大還有華菱的一些糾紛，看似焦點(diǎn)都在質(zhì)量問(wèn)題、排放不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題，但在所有的報(bào)道中都提到了一點(diǎn)，用戶不按規(guī)定還款了。而這也是這些糾紛最根本的原因。

    用戶無(wú)力還款，之前的一些不規(guī)范的操作或“潛規(guī)則”就成了用戶投訴廠家的理由。普通的卡車(chē)用戶目的很單純，車(chē)好用能掙錢(qián)，他們肯定沒(méi)有這樣的覺(jué)悟去舉報(bào)企業(yè)排放不達(dá)標(biāo)，至于什么假國(guó)三，這些都是卡車(chē)業(yè)眾人皆知的“秘密”罷了。

    在市場(chǎng)高速發(fā)展時(shí)，這些都不是問(wèn)題，可市場(chǎng)一旦下滑，活不好干了，干別的又轉(zhuǎn)不了，但每個(gè)月的還款還是要還，糾紛也就來(lái)了。

    市場(chǎng)洗牌更利于大企業(yè) 散戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力小

    在之前的討論中也有人支持優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境中，只有規(guī)模大、管理規(guī)范的大物流運(yùn)輸企業(yè)才能夠抵住這樣的市場(chǎng)起伏震蕩，像融資租賃這樣的金融手段能夠幫助他們快速擴(kuò)大規(guī)模，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更有利的位置。

    對(duì)于大部分個(gè)人用戶來(lái)說(shuō),他們并不具備這樣的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，這一輛卡車(chē)對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是全部的家當(dāng)。機(jī)遇好能夠積少成多，逐漸形成規(guī)模，運(yùn)氣不好，將會(huì)是頭破血流。

    如果毫無(wú)門(mén)檻，任由這些不了解卡車(chē)市場(chǎng)的個(gè)人用戶涌入，擠到頭破血流的都是那些社會(huì)底層的人，這與我黨提出的和諧社會(huì)的口號(hào)也不相符，最后可能更多的是引發(fā)社會(huì)問(wèn)題了。

     案例借鑒：工程機(jī)械下滑也遇危急

    上面這兩個(gè)例子可能會(huì)有人認(rèn)為只是個(gè)例，我們可以參考一下有些類(lèi)似的工程機(jī)械行業(yè)。工程機(jī)械行業(yè)同樣也是與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，不過(guò)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)要比卡車(chē)行業(yè)要早。

    據(jù)中國(guó)工程機(jī)械協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2012年，工程機(jī)械行業(yè)客戶平均違約率達(dá)到了25%~30%，蝴蝶效應(yīng)正從實(shí)體經(jīng)濟(jì)一步步傳導(dǎo)到銷(xiāo)售商、融資租賃公司和銀行。“這是歷史上從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)的嚴(yán)重情況。”華泰證券一位分析師說(shuō)。

    上面描述的這些現(xiàn)象跟08年美國(guó)的次貸危機(jī)多少還是有些相像。所謂的次貸危機(jī)就是將錢(qián)大量貸給收入不穩(wěn)定的人購(gòu)房，等房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑時(shí)，那些人還不上貸，銀行收回房屋卻賣(mài)不到高價(jià)，大面積虧損，引發(fā)了次貸危機(jī)，并掀起了全球范圍的金融風(fēng)暴。

    我們?cè)诮?jīng)濟(jì)學(xué)方面了解的知識(shí)有限，卡車(chē)的融資租賃也不至于達(dá)到美國(guó)次貸危機(jī)那么嚴(yán)重的后果。但是，我們對(duì)比卡車(chē)金融信貸的情景和上面的描述，多少能夠看到一些美國(guó)次貸危機(jī)相似的影子。

●  發(fā)展不要過(guò)于激進(jìn) 正確利用金融杠桿

    金融杠桿的作用不用多說(shuō)，大家都能明白其中的道理，在啟動(dòng)資金不足的情況下，可以將手頭資金的作用最大化。但貨運(yùn)市場(chǎng)也是遵循供需平衡的市場(chǎng)規(guī)律。

    前幾年的瘋漲讓很多廠家都陶醉于數(shù)字增長(zhǎng)帶來(lái)的快感，銷(xiāo)量是一項(xiàng)非常重要的數(shù)據(jù)指標(biāo)，但不是唯一的，市場(chǎng)變化很多廠家也在做一些市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，推廣金融 方案能夠在一定程度上幫助銷(xiāo)量的提升，但畢竟不是長(zhǎng)久之計(jì)，作為一個(gè)有社會(huì)責(zé)任的企業(yè)，更多的是引導(dǎo)市場(chǎng)走向一個(gè)健康的可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。

    對(duì)于廣大的用戶，還是那句簡(jiǎn)單的建議“車(chē)市有風(fēng)險(xiǎn)，入行需謹(jǐn)慎”。如果您真的還是想要進(jìn)入貨車(chē)運(yùn)輸行業(yè)，那么還是建議您耐心的看完下面的兩篇文章。