分期付款、銀行按揭這些概念大家都已經不陌生，對于想買車同時資金又不足的用戶，通過周轉，可以以較低的門檻提前買車。近些年，由于銀行收縮貸款，又興起了另一種金融形式——融資租賃。
從過程和結果來看，都是先交一部分首付，然后按規定定時還錢，交完后全部擁有車輛。一般用戶也沒有興趣去研究這幾種方式到底有多少區別，或許對他們的意義 只是換了個名字。但最近有兩起和卡車融資租賃相關的事件，在媒體上引起了不小的轟動，如果需要購車融資租賃，那么還是建議您對融資租賃有些基本的認識。
● 什么是融資租賃：另一種金融模式
如果單從字面上理解，小編剛開始就把它和出租關聯起來，可能也有一些人會有這樣的想法，這其實是錯誤的，融資租賃對國內絕大部分卡車用戶來說是一種全新的金融模式。
融資租賃的定義：出租人根據承租人（客戶）對租賃物（產品）的要求和對供貨人（制造商或經銷商）的選擇，出資向供貨人購買租賃物，轉租給承租人使用，并向承租人收取租金的一種交易。
上面是小編從網上找到的一個汽車融資租賃的標準流程，簡要做個說明：
由財務公司提供采購資金購買用戶指定的車型，然后租給用戶使用。
用戶需要向財務公司支付保證金（也就是我們常說的首付）簽訂租賃合同，然后用戶每個月向財務公司支付租金。
租賃期滿后，用戶向財務公司支付一定的留購金，車輛從此完全屬于用戶。
為便于運營，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產權屬于財務公司。
融資租賃的作用：
作為一種金融手段，融資租賃和分期按揭有著類似的作用：降低用戶的購買門檻，能夠提高用戶自有資金的使用效率。這對于剛起步或者想擴大規模但是手頭資金有限的用戶都有非常大的幫助，利用金融杠桿的作用，充分發揮手頭現有資源的優勢。
融資租賃在國內卡車市場的應用
美國在1952年成立了世界上第一家融資租賃公司，現在在國外已經成為比較成熟的一種金融方式，汽車融資租賃已經出現在多個領域。我們熟悉的國外幾家卡車公司都有自己的金融公司，現在也已經在國內開展了融資租賃業務。
斯堪尼亞（中國）銷售有限公司與大眾汽車金融（中國）有限公司已達成戰略聯盟，從而實現斯堪尼亞為其客戶提供靈活的金融解決方案，幫助提升業務以及更好地管理成本及風險。
斯堪尼亞-大眾金融服務申請流程介紹
http://www.360che.com/market/110713/15555.html
戴姆勒金融服務集團旗下品牌梅賽德斯-奔馳金融于2012年8月1日起正式推出全新汽車融資租賃產品。融資租賃業務適用于梅賽德斯-奔馳乘用車和商用車的全線產品。
國內車企的融資租賃主要從2011年左右開始推廣，現在國內的主流車企基本都已經開展了融資租賃業務，主要有自己投資成立金融公司或與第三方金融公司合作。
很多人在卡車之家論壇詢問想要買車跑運輸是不是合適，很多人已經條件反射的給出了回復“有沒有穩定的貨源？”這也是從事貨運的一個基本前提，全國打游擊已經很難有好的收益了。
融資租賃的信用風險 還不上易起糾紛
有利潤自然就有風險，作為一種金融產品，首當其沖的就是風險控制，卡車用戶和乘用車用戶的情況和心態有很大的區別：乘用車主要作為消費品，而卡車則是生產 工作，是用戶的掙錢機器，用戶購買卡車更多的是有投資的目的，由于對于很多散戶來說，首付可能就已經傾盡了其所有家當。而每個月的還款主要依靠運費，一旦 貨運生意受到影響，很容易還不上貸款。
每月還款壓力大如山 引發惡性循環
每個月的還款是壓在貸款司機頭上的一座大山，每個月能達到1萬多元。遇上行情不好，一個月的運費可能還不夠還貸，這就出現了部分司機為了還貸不顧運價過低，有活比閑著好，根據市場經濟的規律，運價變得更低，運價越低越要多跑，越跑越低，甚至低于成本。
大家也都知道，養卡車心態非常重要，這樣不顧一切掙錢還貸同樣會帶來一系列連鎖反應，比如疲勞駕駛帶來的安全問題，不及時保養造成更大的車輛故障等，最終形成了多個惡性循環，下滑的貨運市場更是將這些放大。
最近提到的龐大還有華菱的一些糾紛，看似焦點都在質量問題、排放不達標等問題，但在所有的報道中都提到了一點，用戶不按規定還款了。而這也是這些糾紛最根本的原因。
用戶無力還款，之前的一些不規范的操作或“潛規則”就成了用戶投訴廠家的理由。普通的卡車用戶目的很單純，車好用能掙錢，他們肯定沒有這樣的覺悟去舉報企業排放不達標，至于什么假國三，這些都是卡車業眾人皆知的“秘密”罷了。
在市場高速發展時，這些都不是問題，可市場一旦下滑，活不好干了，干別的又轉不了，但每個月的還款還是要還，糾紛也就來了。
市場洗牌更利于大企業 散戶抗風險能力小
在之前的討論中也有人支持優勝劣汰的市場競爭法則，在這樣的市場環境中，只有規模大、管理規范的大物流運輸企業才能夠抵住這樣的市場起伏震蕩，像融資租賃這樣的金融手段能夠幫助他們快速擴大規模，在市場競爭中占據更有利的位置。
對于大部分個人用戶來說,他們并不具備這樣的抗風險能力，這一輛卡車對他們來說就是全部的家當。機遇好能夠積少成多，逐漸形成規模，運氣不好，將會是頭破血流。
如果毫無門檻，任由這些不了解卡車市場的個人用戶涌入，擠到頭破血流的都是那些社會底層的人，這與我黨提出的和諧社會的口號也不相符，最后可能更多的是引發社會問題了。
案例借鑒：工程機械下滑也遇危急
上面這兩個例子可能會有人認為只是個例，我們可以參考一下有些類似的工程機械行業。工程機械行業同樣也是與國內經濟發展密切相關，不過開展融資租賃業務要比卡車行業要早。
據中國工程機械協會的數據，2012年，工程機械行業客戶平均違約率達到了25%~30%，蝴蝶效應正從實體經濟一步步傳導到銷售商、融資租賃公司和銀行。“這是歷史上從來沒有出現過的嚴重情況。”華泰證券一位分析師說。
上面描述的這些現象跟08年美國的次貸危機多少還是有些相像。所謂的次貸危機就是將錢大量貸給收入不穩定的人購房，等房地產市場下滑時，那些人還不上貸，銀行收回房屋卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機，并掀起了全球范圍的金融風暴。
我們在經濟學方面了解的知識有限，卡車的融資租賃也不至于達到美國次貸危機那么嚴重的后果。但是，我們對比卡車金融信貸的情景和上面的描述，多少能夠看到一些美國次貸危機相似的影子。
● 發展不要過于激進 正確利用金融杠桿
金融杠桿的作用不用多說，大家都能明白其中的道理，在啟動資金不足的情況下，可以將手頭資金的作用最大化。但貨運市場也是遵循供需平衡的市場規律。
前幾年的瘋漲讓很多廠家都陶醉于數字增長帶來的快感，銷量是一項非常重要的數據指標，但不是唯一的，市場變化很多廠家也在做一些市場結構的調整，推廣金融 方案能夠在一定程度上幫助銷量的提升，但畢竟不是長久之計，作為一個有社會責任的企業，更多的是引導市場走向一個健康的可持續發展的環境。
對于廣大的用戶，還是那句簡單的建議“車市有風險，入行需謹慎”。如果您真的還是想要進入貨車運輸行業，那么還是建議您耐心的看完下面的兩篇文章。
