“金融強,活水來。”
在宏觀經濟環境到微觀行業都發生變化的當下,金融機構如何尋求持續發展?
在刺激汽車消費、助力產業轉型升級和實體經濟發展中,汽車融資租賃諸多參與方如何尋求創新突破并促進行業良性發展?
帶著這些問題,我們回溯了平安國際融資租賃有限公司(以下簡稱“平安租賃”)及其汽車融資租賃業務2021年的發展。
作為中國平安旗下專業從事融資租賃的子公司,定位于創新型融資租賃專家的平安租賃,通過近10年的探索,已然蹚出一條金融助力實體經濟行穩致遠的先鋒之路。其中2021年這一載,平安租賃再一次交出了令人滿意的答卷。
從整體業績表現看,2021年平安租賃全年業績實現穩健增長,期內營業收入208.55億元,實現經營利潤45.15億元,同比增長19.41%,總資產達2739.54億元,經營業績穩中有進,綜合實力位列行業前三。
作為平安集團“汽車服務生態圈”中的重要一環以及平安租賃創新業務布局中的重要組成部分,平安租賃汽車融資租賃業務快速布局,做大做強,各細分業務條線全面發展。2021年,全年新增投放625億,累計覆蓋渠道6萬家+,累計服務客戶數133.8萬,資產規模達750億,綜合體系及能力領先市場,穩居租賃行業第一梯隊。
夯實金融主業,加速拓寬業務布局并構建生態圈
針對融資租賃的金融屬性,結合租賃物類型、客群類型、交易模式的差異,平安租賃汽融商用車事業群三大事業部——商用車事業部、汽車金融事業部、汽車經營租賃事業部聯合發力,以汽車實物資產為核心抓手,從構建汽車融資租賃小生態出發,建立了乘用車與商用車、融資租賃與經營性租賃、對公服務與零售服務、企業機構客戶與個人客戶為一體的業務范疇及服務格局。
具體來說,在乘用車方向,面向消費者提供新車與二手車融資租賃服務,面向汽車經銷商提供對公融資服務,面向中小微企業及企業主提供從選車、用車、換車全生命周期的一站式用車服務。在商用車業務方向,面向消費者提供商用車融資租賃服務,面向物流公司提供對公融資服務。整體業務類型豐富,金融產品設計與服務內容已實現差異化、多樣化。
這一年,平安租賃汽車融資租賃業務持續深化金融核心能力,其中,商用車業務持續深化商用車主機廠合作,“廠商-經銷商渠道-C端客戶”鐵三角體系進一步穩固;乘用車融資租賃業務深耕新車與二手車,鏈接產業合作伙伴,持續創新,整體業績再攀新高。汽車經營租賃事業部則繼續加大對公融資,持續聚焦“生意人”客群,打造企業綜合用車服務能力。
同時,從汽車融資租賃這一主業出發,平安租賃進一步跨越到汽車流通交易環節中的采購、運營、處置交易等關鍵場景,外部廣泛鏈接汽車主機廠、汽車經銷商集團、銀行、汽車金融公司、保險公司,以及汽車維修保養、置換評估、拍賣再交易等汽車后市場資源,外部渠道建設及產業鏈協同優勢明顯。
僅從渠道體系化建設成果來看,平安租賃不斷拓展汽車產業鏈上下游合作,加大汽車生態布局力度,深化與各大主機廠、經銷商的合作形式和效果,目前已實現廣覆蓋、深經營,合作渠道數量超過6萬家,涵蓋了上游主機廠、流通銷售端、后市場服務及線上平臺等汽車全產業鏈,形成具備產業協同優勢的渠道體系,而立體化的渠道體系,也為平安租賃探索汽車融資租賃生態圈建設打下良好基礎。
深耕創新沃土,推進從“金融”向“金融+運營+交易”關鍵突破
作為業內頭部融資租賃公司,創新已然內化為平安租賃的基因,從2015年平安租賃領先行業布局汽車融資租賃業務開始,近年來,平安租賃圍繞汽車這一非傳統意義上的租賃物件,成功探索出諸多創新產品與服務,已然成為行業標桿。
僅在2021年,平安租賃先后推出“汽車聯合租賃”、“二手車交易平臺”、“新能源汽車融資租賃產品”等多個創新產品及服務內容,并取得豐碩成果。
逐一來看,平安租賃通過牽手業內有主機廠或經銷商集團背景的融資租賃公司,打造“雙出租人”的汽車聯合租賃模式,這一創新型融資租賃模式,充分發揮了合作方的場景優勢、渠道優勢,而平安租賃則發揮自身金融主業的競爭力,提供金融產品能力、風險管理能力及全流程服務,雙方強強聯手,取長補短,共同進行資產運營和客戶管理,真正實現風險共擔、利益共享。
目前汽車聯合租賃模式創下業內首例,實現批量復制,得到行業廣泛認可。以與某主機廠的合作為例,雙方打造的聯合租賃產品在2021年5月上線,截至2021年底,聯合租賃產品基本覆蓋了該主機廠旗下的全系列車型,并滲透展業區域店端金融的15%。這意味著,在雙方合作的展業區域內,每賣出100臺該品牌汽車,就有15臺使用的是平安租賃的聯合租賃金融產品。
而圍繞車輛租賃物件運營體系建設,平安租賃也在展開許多創新嘗試。2021年,平安租賃基于車輛“買-用-賣”的全生命周期視角,構建車輛評估、交易、運營能力,全年評估二手車73萬輛,為2萬名客戶提供車輛運營增值服務。同時,平安租賃創新打造了二手車交易平臺,平臺入駐車商與上架車源數量顯著提升,目前已初具車輛評估和交易能力,并已反哺二手車汽車融資租賃業務超5億元,成為平安租賃汽車融資租賃業務推進從“金融”向“金融+運營+交易”的關鍵突破之一。
同時,作為行業創新先鋒,平安租賃也較早地關注到新能源汽車與融資租賃融合發展的無限想象力。2021年,平安租賃持續探索具有可行性的新能源汽車融資租賃發展策略,并逐步在“融資+融物”核心特性基礎上,與蔚來汽車、小鵬汽車、哪吒汽車、飛凡汽車等造車新勢力合作探索新能源汽車融資租賃發展的創新路徑。在新能源商用車方面,平安租賃深入調研換電重卡及配套設施運營模式和融資需求,并與國內主流企業達成合作,實現從0到1的創新突破。
加碼“數智”科技,為業務降本增效增添動力
平安集團堅持“金融+科技”、“金融+生態”的發展戰略,實現科技助力業務發展。立足金融與實體交匯點上,平安租賃深入貫徹集團發展戰略,逐步完成從傳統租賃1.0到創新租賃2.0的進階發展之路,穩步邁入科技租賃3.0時代,將科技能力看作業務降本增效的重要支點。具體到汽車融資租賃業務中,2021年,平安租賃不斷加碼“數智”科技,將科技創新與應用貫穿到業務產品定價、渠道準入、客戶準入、風險審批、運營與管理等多個環節,在提升客服服務水平的同時,不斷為業務降本增效增添動力。
重點來說,在實物資產運營與客戶管理中,平安租賃加速全流程數字化與線上化,加速移動化展業場景覆蓋,迭代各類APP工具,完善AI智能服務并加速各類功能優化。
在全流程風險管理體系建設中,平安租賃汽車融資租賃業務實現智能風控自動化決策效率和效果的雙向提升,人機面審實現應用突破,多元自動化審批模式形成。具象到風險管理的具體環節,在租前階段,平安租賃率先應用微表情面審技術,配套基于“人+車+場景”的反欺詐模型,對欺詐風險深度掃描;在租后環節,應用IVR技術提升逾期客戶的管理能力,打造設備管理平臺,實時把控物件資產狀態,2021年整體風險水平持續保持在行業低位。
與產業發展同頻,探索新能源方向發展與破局突圍
當前,全球新一輪產業轉型與變革步伐加快,汽車產業在供給側形成了電動化、智能化、網聯化發展新方向,需求側對汽車消費的理念也正由單一出行工具向智能移動終端轉變。
作為國內經濟發展核心支柱,汽車產業因橫跨制造、能源、科技、通訊等多個領域,又與交通運輸、國民消費等息息相關,所涉及的環節之多、場景之豐富,變革期的陣痛與挑戰也更加明顯。
但我們也注意到,在這一水平面之下,消費服務升級與用戶消費思維轉變的叉乘效應,打開了乘用車消費的新空間;交通強國的大背景加持,商用車和物流行業也正待煥發新顏;新能源、信息通訊、物聯網等新技術的加速滲透,汽車產業中從零配件、整車、經銷商、4S店到用車終端、金融與保險、養車、二手車置換回收等等,各自規模市場突圍態勢同樣明顯。
汽車融資租賃也正迎來新一輪的發展機遇。有機構預估,2021年,國內汽車融資租賃市場規模已接近4000億元。汽車融資租賃市場空間足夠大,但也需要各方布局深耕,持續突破。
平安租賃作為國內融資租賃行業的創新領軍者,持續打造“產業租賃、數字租賃、平臺租賃、生態租賃”四張名片,汽車融資租賃業務作為平安租賃的創新業態,持續夯實金融主業優勢,創新探索不止,破局爭先未停。相信未來,平安租賃及旗下汽車融資租賃業務的創新與破局之路,下一程的繁花與碩果,值得期待。
