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“乘用車銷量增速下滑，跑馬圈地進入倒計時，汽車金融同質化競爭嚴重，先天優勢不強的三方金融公司如何突出重圍?”11月27-29日在天津舉行的2018(第五屆)全球租賃業競爭力論壇上，獅橋創始人、董事長兼CEO萬鈞以“汽車金融 破局與賦能”為題為現場數千名行業代表獻上一場干貨滿滿的主題演講，不但為第三方汽車金融公司突出重圍指明方向，更現身說法詳細分享獅橋作為中國零售信貸實踐的領先機構，如何通過專業化的風控技術手段和平臺化的生態圈模式為超過20萬名商用車司機和個體車主提供全場景的普惠金融和增值服務。

在同期舉行的第一屆中國融資租賃“騰飛獎”頒獎典禮上，獅橋也憑借科技+平臺賦能商用車金融市場、服務小微支持實體踐行普惠金融的創新業務模式，一舉奪得“最佳汽車金融創新企業”榮譽。

三大挑戰：增速下滑、競爭趨緊、產品同質化

數據顯示，在國民收入增長、政策法規支持、汽車產銷快速增長等系列利好因素刺激下，中國汽車信貸市場余額規模從2001年的400億元到2015年的7500億元，累計增長近18倍。與歐美等成熟國家動輒80%以上的金融滲透率相比，我國汽車金融滲透率不足50%的市場占比仍有巨大增長空間。

萬鈞在演講中指出，現階段汽車金融市場發展還面臨三大挑戰：乘用車銷量增速下滑、跑馬圈地進入倒計時、三方金融同質化競爭。從2013年至今，中國乘用車銷量增幅依次為15.71%、9.88%、7.34%、15.28%、1.40%，快速下滑的汽車市場需求無形中拖緩了汽車金融市場的發展。而對標成熟美國汽車金融市場，金融滲透率在市場萌芽期僅用5-10年時間就達到50%，但在此后的近80年時間里增速緩慢，僅上漲30%左右。因此，中國汽車金融從業者想在市場萌芽紅利期迅速搶占市場份額、建立競爭優勢就更加刻不容緩。相較于銀行金融利率低、品牌認可度高、廠商金融貼近購車場景、通過汽車全生命周期服務能力強等優勢，第三方金融只能另辟蹊徑，尋找和建立自身差異化競爭優勢。

他山之石：立足自身、瞄準細分、凸顯差異化優勢

萬鈞強調，汽車金融公司發展需要評估自身的資源稟賦、結合汽車行業的發展方向來找準細分市場。中國汽車行業未來發展的方向集中在新能源、出行共享、智能駕駛、行駛互聯、服務數字化等，為汽車金融公司提供了較多的機會。

復盤整個汽車產業鏈條不難發現，在研發設計、原材料獲取、生產制造到流通、市場銷售、使用服務、回收服務等整個過程中，金融產品在股權融資、存貨融資、訂單融資、應收賬款與存貨融資、銀團/零售/批發貸款、汽車保險/租賃/置換/報廢回收等多個環節尚有機會，國內外也有相當數量的汽車金融平臺找準定位脫穎而出。

萬鈞以美國市場Carmax和Carvana，以及中國市場上基于自身優勢建立業務模式的廣匯金融等公司為案例，詳細分析了上述汽車金融平臺以不同定位切入細分市場并走出差異化創新之路的歷程。萬鈞認為，“認清自身稟賦——切入細分市場——回歸融資租賃本源建立獨特價值——賦能創新”無疑是汽車金融平臺立足金融突出重圍的正確路徑。

破解之道：“科技+平臺”助力普惠金融

作為中國領軍的獨立第三方商用車金融公司，也是中國零售信貸實踐的領先機構，獅橋在過去6年里為20萬名商用車司機和個體車主提供金融產品和服務支持，成為行業內支持民營實體經濟、踐行普惠金融的表率。

“獅橋有近千名銷售和風控人員覆蓋全國30多個省份、700余個縣市，為20萬名商用車司機和個體車主提供不超過30萬元的購車/經營融資與服務，未來還將以每年5萬+的速度加大對司機個體車主的扶持范圍，進一步踐行獅橋支持實體、服務小微、落實普惠金融的社會責任。”萬鈞介紹道，基于此，以移動智能科技+大數據風控為代表的科技化，和打通商用車服務產業鏈的平臺化，將成為獅橋達成使命的主要抓手。

目前，獅橋通過大數據和新技術圍繞人行、三方征信、通訊、社交網絡、經銷商、交易、車輛估值系統等貸前數據，還款、逾期、車輛即時狀況、GPS軌跡等貸后數據，基于LBS的行為數據、加油/過路/維修、貨物即時跟蹤、車輛保險/交易等運營數據，建立了基于車、人、物的全生命周期數據庫;通過OCR掃描、活體檢測、設備指紋、LBS服務等識別追蹤技術，信用模型、反欺詐模型、用戶授信模型、經銷商授信等Semi-Ai技術，數字加密的電子合同、快捷支付、掃描支付、代扣支付等交易加密技術，將先進技術貫穿各業務環節，共同構筑起三方金融的護城河。

全球租賃業競爭力論壇自2014年成立以來已成功舉辦四屆，已經成為融資租賃領域首個聚焦中國的世界級行業論壇，也是國內規格最高、影響力最大、最具權威的融資租賃領域專業論壇。

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